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前沿工程讲堂|第21讲:黄益平教授主讲“中国的数字金融”|天天聚看点

2023-04-21 05:20:57    来源:北京大学研究生教育

2023年4月15日晚,“前沿工程讲堂”第21讲在第二教学楼401教室举行。北京大学国家发展研究院黄益平教授讲授“中国的数字金融”专题课程。

黄益平教授首先阐述了“数字金融”的概念和内涵,数字金融是指数字技术与传统金融结合的新型金融业态,既包括科技公司为金融业务、流程与产品提供技术支持,也涵盖传统金融机构利用数字技术改善金融服务。互联网金融、金融科技与数字金融的概念大致相同。

黄益平教授主讲“前沿工程讲堂”


(资料图)

随后,黄益平教授从数字普惠金融、信任与效率、大数据风险控制、金融创新监管四个方面,对中国数字金融的发展历程、现状及未来发展方向进行了详细讲授。在数字普惠金融方面,他指出,金融的主要功能是资金融通,通过期限、风险与规模的转换,实现资源共享与风险分担。相比于传统金融来讲,数字金融的普惠性更强,能够惠及更多的地区和人群。当前的金融体系具有“规模大、管制多、监管弱和银行主导”的突出特征,除对创新支持不足以外,还存在“融资难”“投资难”等矛盾。

在解决金融的信任与效率方面,移动支付发挥了重要作用。2004年支付宝上线,2010年推出移动支付,2017年推广二维码支付。截止到2019年6月,支付宝活跃用户数12亿,微信支付活跃用户数8亿。移动支付可以帮助实现创业、收入、消费、风险共担,在移动支付的基础上建设的“生态系统”,可成为其它数字金融业务的“基础设施”。黄益平教授团队研究还发现,网络销售与数字金融的结合不仅让生活变得更加方便,而且还使宏观经济变得更加稳定。

课程现场

黄益平教授指出,商业银行风控的手段主要有三种,一是以资产负债表、利润损益表和现金流表为主的财务数据审核,二是抵押资产,三是关系型贷款。中小企业往往缺乏完整的财务数据,抵押资产也不多,这导致商业银行传统的风控手段有所局限。当大科技平台与大数据发展起来之后,通过积累的数据实时监测和支持大数据风控,有效预测还款能力和识别还款意愿,可以有效弥补这一缺陷。

最后,就金融监管这一主题,黄益平教授强调,金融交易的最大困难是信息不对称,这容易导致交易前的逆向选择和交易后的道德风险,引发金融风险甚至金融危机。当前,很多机构、市场和监管方面的安排,都是为了缓解信息不对称的程度以控制风险。我国数字金融的一部分风险因素与缺乏有效监管有关,而这又与我国分业监管、机构监管的模式有关,因此监管需要尽可能做到全覆盖。数字金融给金融风险的形成、形态及传播带来了许多新的特点,因此金融监管要与时俱进地创新监管手段。

互动交流

在授课结束后的互动环节,同学们就个人征信与金融借贷、有限责任公司的连带责任、我国金融监管的现状及制度建设等问题踊跃提问,黄益平教授细致深入地逐一予以回应。

编辑:涂心如

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